这周，六大国有制银行年度报告公布结束，2021年工商局银行、基本建设银行、我国银行、农牧业银行等四大行进一步减少了房地产行业公司业务贷款占有率；邮储银行银行、交通出行银行房地产行业企业贷款占有率有一定的提高。本人贷款层面，工商局银行、邮储银行银行住宅贷款占有率不变，基本建设银行、我国银行和农牧业银行住房贷款占有率有一定的降低，交通出行银行逐步提高(见表1)。 表1:2021年六大国有制行房地产业有关贷款状况
数据来源：依据每家银行年度报告梳理 2021年房地产市场风险判断 3月16日金融委大会上，关于房地产公司，明确提出要立即科学研究和明确提出强有力合理的预防解决风险应对计划方案，明确提出向新发展模式转型发展的政策措施。接着，人民银行、外管局、银监会、中国证监会都召开会议表明要预防解决或紧密配合有关部门强有力合理解决房地产开发商风险。尤其是银监会明确提出，要坚持不懈房屋是用于住的、并不是用于炒的精准定位，不断健全“稳土地价格、稳房子价格、稳预期”房地产业常态化，积极推进房地产行业变化發展方法，激励组织妥当井然有序进行企业并购贷款，关键扶持高品质房企企业兼并回收艰难房企高品质新项目，推动房地产行业稳步发展和身心健康发展趋势。 针对现阶段房地产市场风险，邮储银行银行在年度报告中做出判断：近些年，受房企股权融资“三条红线”“银行房地产业贷款市场集中度管理方法”及其地区房地产调控新政相继颁布的危害，房企股权融资急剧收拢，商住楼市场销售萧条度不断走低。房地产行业总体个人信用风险升高，某些房地产开发商资金短缺，发生债务违约事情，与此同时引起房地产产业链上中下游领域如房子建筑行业、建筑装饰设计和别的建筑行业、建设工程业、家具业等的要求降低、周转资金承受压力，对地方融资平台及地区中小型金融企业风险有传输功效。 六大行解决房地产业风险措施 2021年，四大行银行对公业务中房地产行业不合格率均有一定的升高，为有效用对房地产市场风险，六大国有制银行在2021年期内陆续做出解决措施，加强对房地产行业等重点区域风险监管。 工商局银行贯彻落实我国房地产业行业政策利好，妥当执行房地产业谨慎管理方法规定，再次对盈利性房地产业投资融资执行额度管理方法，密切关注各地区房地产市场风险转变状况，坚决杜绝高杠杆扩大房地产业集团客户风险，提升精益化管理水准。但与此同时，全方位达到顾客交易融资需求。 基本建设银行精确贯彻落实房地产金融现行政策，在达到房地产业行业有效资产要求和本人有效买房需要的与此同时，自主创新探寻适用发展趋势租赁住房的行得通途径，助推搭建房地产业高效发展趋势体制。与此同时严格遵守风险道德底线，加强资产主要用途和诈骗风险监管，牢守“房住不炒”合规管理道德底线，更新房屋交易根源监管。 “公账房地产业贷款层面，综合考虑到销售市场状况、客户满意度和业务流程总体目标，积极主动达到房企有效融资需求，维持房产开发贷款稳定、平衡、井然有序推广。”基本建设银行年度报告表明，“住房贷款层面，认真落实管控规定，实行差异化住宅银行信贷现行政策，全力支持农村居民有效住宅要求，确保本人按揭贷款贷款业务流程维持平稳身心健康发展趋势。” 我国银行贯彻落实我国房地产调控新政和管控对策，加强房地产业贷款风险管理方法，认真落实房地产业贷款市场集中度管理方法规定，切实达到买房者有效买房要求，维持住房贷款业务流程有效稳定提高。与此同时，深入推进住房贷款网上化转型发展，建成投产在线接单、线上质押、线上还贷等作用。 农业银行坚持不懈“房住不炒”精准定位，贯彻执行房地产金融谨慎管理方法规定，加强房地产业贷款推广管理方法，关键适用保障房、租赁房和普通产品住宅基本建设，达到房地产市场有效融资需求，维持房地产业贷款市场集中度基本上平稳。妥当搞好“保交楼、保民生、保平稳”金融信息服务，根据新项目企业并购等方法积极推动房地产开发商风险解决处理，推动房地产行业稳步发展和身心健康发展趋势。与此同时加强对房地产业、当地政府有关用信、“两高”领域、超大金额集团客户等重点区域风险检测预警信息，制订目的性监管计划方案，搞好个人信用风险预防解决，严格遵守不出现全面性金融业风险道德底线。 邮储银行银行坚持不懈房屋是用于住的、并不是用于炒的精准定位，不断健全稳土地价格、稳房子价格、稳预期的房地产业常态化，增加对长租房市场、保障房基本建设金融支持幅度，推动房地产行业稳步发展和身心健康发展趋势。与此同时，认真落实房地产市场调控政策，坚持不懈“因城强化措施”，充分发挥网上优点，关键适用刚度和改进性买房要求，住宅贷款业务流程稳定发展趋势。 为解决不容乐观繁杂的外部环境风险局势，邮储银行银行进行了全方位稳定性测试、反方向稳定性测试、气侯风险敏感度稳定性测试、房地产行业重点稳定性测试，对工作压力场景下的资产质量、营运能力、资产能力和流通性水准开展谨慎评定与判断。“数据显示，在各种工作压力场景下，行内总体承受能力均较强，各种风险均处在可控性范畴内，纯利润及资产充裕水准未受显著危害。”邮储银行银行在年度报告中表明。 交通出行银行加强对房地产业、政府部门隐性债务、生产能力过剩、信用卡等方面的监管幅度，不断提高管理方法基本，健全授信额度现行政策结构管理体系。对房地产业行业，一是加强准入条件严格把关，以“因城因户强化措施，分层次分组管理”为整体标准，坚持不懈“区位优势、商圈、顾客、成本费、收益”五要素选择项择户规范，加强多元化管理方法。二是做好风险性解决，贯彻落实“三稳”(稳土地价格、稳房子价格、稳预期)、“三保”(保交楼、保民生、保平稳)规定，具体指导全行依照法制化、社会化标准，相互配合当地政府做好“两个维护”(维护保养房地产市场的稳定身心健康发展，维护保养住房顾客的合法权利)工作中。三是加强风险管控，充分利用各类外部环境专用工具加强风险性检测、做细风险性清查，提高风险管控的自觉性，保证风险性早鉴别、早预警信息、早发现、早处理，不断促进领域产业结构调整。 将来推动房地产业良好身心健康发展 各种银行表明以后将再次重视风险防控，严苛规避风险。如，建设银行表明，将积极主动贯彻落实国家房地产调控新政和房地产金融谨慎管理方案规定，严格遵守差异化住房贷款政策，甄选贷款推广地区、协作公司、协作项目和顾客，适用农村居民有效住房要求；落实全步骤风险管控核心理念，确保本人住房贷款业务流程维持平稳身心健康发展。我国银行表明，将紧紧围绕重点区域和重要环节，增加对新时期个人信用风险管控、房地产行业风险防控、年利率汇率风险管理方法、案子预防、重大风险清查与突发事件应对机制建设、稳定性测试結果应用等层面的监管关心幅度。 特别注意的是，邮储银行银行房产开发贷款占有率总体较低，顾客构造不错。在年度报告中亦表明，将因时制宜、多策多管齐下，预防解决房地产业金融的风险。不断加强房地产业企业名录制管理方法、房地产行业额度刚度监管，认真落实行为主体严格、地区严格、商圈严格、贷款担保严格、资金监管从严的“五个严格”管理方法。 针对将来房地产市场发展，2022年《政府工作报告》明确提出，坚持不懈房屋是用于住的、并不是用于炒的精准定位，探寻新的发展方式，坚持不懈租购并举，加速发展长租房市场，推动保障性住房住房基本建设，适用商住楼销售市场更强达到买房者的有效住房要求，稳土地价格、稳房子价格、稳预期，因城强化措施推动房地产行业稳步发展和身心健康发展。 因而，“房住不炒”“租购并举”仍然是主主旋律。六大行均透露将积极主动贯彻执行国家房地产调控现行政策，坚持不懈“房住不炒”精准定位，达到买房者第一套房等有效买房要求。 我国银行表明，将在依规合规管理和商业服务可持续性准则下，不断增加对交通出行基础设施建设、保障性住房住房、文化教育、环境卫生、养老服务等民生领域的银行信贷适用，积极正确引导将房地产业有关银行信贷資源向保障性住房住房歪斜。 农牧业银行表明，将加强住房、文化教育、诊疗、养老服务等民生工程金融信息服务提供，用金融业能量为人民群众解决困难。2022年将紧紧围绕“稳定增长”重点项目、加工制造业、自主创新、中小企业、翠绿色发展、房地产市场稳定身心健康发展，积极主动做好金融支持，更强充分发挥服务项目实体经济主力军银行功效。 基本建设银行表明，加强房地产业贷款市场集中度管理方法，大力推动住房租赁发展战略，维护保养房地产市场稳定身心健康发展，维护保养住房顾客的合法权利，推动房地产行业稳步发展和身心健康发展。与此同时，积极主动落实加速发展保障性住房租用住房的国家政策利好，充分运用关联公司协同作用，全力支持保障性住房租用住房基本建设，对于不一样项目类型和股权融资困扰给予兼容的金融信息服务。重点关注住房租赁可持续性商业运营模式探寻，提议立即吸取经验，逐步完善规章制度体制，推动发展战略可持续性身心健康发展。 做为基本建设银行三大战略之一，其在年度报告中注重，住房租赁关键突显金融业特点的住房租赁综合性保障体系基本建设。 “大家始终坚持以住房租赁营销推广‘长居即安居’的核心理念，让房子重归生活源头。大力支持保障性住房租用住房基本建设，融合城市发展，激话闲置不用楼盘，打造出建融公寓楼、城中村改造新房，让新市民住上体面地舒服的新房子。”基本建设银行老总田国立在年度报告致词中表明，积极推进公募REITs落地式，扩宽多种多样融资方式，勤奋让租用变成紧勒房地产市场“灰犀牛”的绳锁。 （文章正文：中新经纬） |
